Как обманывают кредитные организации в 2021 году? Схемы обмана, в том числе чёрных и нелегальных

Расширение возможностей незаконного овладения заёмными деньгами идёт параллельно с развитием области кредитования. Причём под прицелом мошенников все чаще оказываются простые граждане. В этой статье поговорим о схемах, используемых злоумышленниками в 2021 году и о том, как уберечься от обмана с кредитами.

Наиболее частые аферы с кредитами

Как правило, аферисты сотрудничают с преступными группами, а иногда и действуют в одиночку. В первом случае к действиям вне закона привлекают сотрудников банковских организаций или МФО. Предлагаем ознакомиться с наиболее популярными способами присвоения заёмных средств.

Кредит по поддельным документам

Крайне распространённый тип обмана, когда потерянные или украденные паспорта используются в преступных целях.

Аферисты действуют по стандартной схеме:

1. Фотография владельца паспорта с помощью профессиональной переклейки заменяется фотографией мошенника.
2. Выдаётся новая sim-карта для заявок на кредит.
3. Мошенник идёт в МФО, предоставляющие ссуды по одному паспорту.
4. За короткое время аферист успевает обратиться с «псевдопаспортом» во все возможные финансовые учреждения, где и оформляет большое число кредитов.
5. Затем паспорт и sim-карта уничтожаются.

Эти ссуды чаще оформляются на некрупные суммы, но их общая сумма может доходить до нескольких миллионов рублей.

Подлинный владелец документа узнает о своих многочисленных действующих кредитах только спустя некоторое время, когда возникнут просрочки.

Ссуда по чужому паспорту

Для этой аферы даже не нужно получение самого паспорта, необходимы просто паспортные данные его владельца. Чтобы реализовать такое мошенничество, нужно получить всего лишь ксерокопию или фото паспорта жертвы. Нередко в таких схемах замешаны нечестные работники банковских организаций.

В 2021 году оформить кредит дистанционно только по фотографии паспорта можно во многих МФО, предоставляющих онлайн-займы. Ломбарды традиционно защищены от подобной аферы путем того, что займ под залог выдается только при физическом присутствии человека с оригиналом документов.

Искажение собственных данных для оспаривания сделки

В этом случае заёмщик самостоятельно играет роль пострадавшего от злоумышленников. Ранее он берёт кредит на крупную сумму и получает деньги. А позднее объявляет, что подпись в кредитном договоре ему не принадлежит, и денег он не получал, мотивируя это кражей или потерей своего паспорта. Такие случаи рассматриваются только в суде с использованием доказательной базы.

Организация-однодневка с псевдодиректором

Злоумышленники регистрируют фирму на имя постороннего лица. Для реализации такого мошенничества также требуются только паспортные данные жертвы обмана.

Недобросовестные кредитные организации выдают займы таким недавно зарегистрированным фирмам под завышенную ставку. После этого с расчётного счета все деньги мгновенно улетучиваются. Когда по кредиту появляются просрочки, ничего не подозревавшего «директора» организации вызывают в суд.

«Нечистые на руку» сотрудники банков

Недобросовестные банковские работники имеют доступ к базам своих клиентов и используют их для своего противозаконного обогащения.

Для этого применяются следующие способы:

• Оформляется кредит без уведомления клиента. Во время его обслуживания сотрудник банка подсовывает на подпись кредитный договор вместе с другими документами. Клиент не замечает его среди кипы бумаг и подписывает, не чувствуя подвоха.
• Подключение фиктивных дополнительных услуг. Пример: при оформлении ссуды сотрудник банка оповещает клиента о необходимости оформления страховки. При этом сумма кредита увеличивается почти на треть. Эту разницу мошенник присваивает себе, а никаких страховок не оформляет.
• В 2021 году появился новый способ обмана кредитных организаций. Кредиторы предоставляют ссуду заёмщику, а затем исчезают, не сообщив ему реквизиты, необходимые для уплаты долга. Спустя несколько месяцев должник получает повестку в суд с требованием возврата задолженности вместе с процентами за просроченные платежи.

Как не попасть в руки мошенников?

Обезопасить себя можно, выполняя следующие рекомендации:

1. За выдачей займа под процент обращаться исключительно в проверенные организации.
2. Не передавать свой паспорт посторонним лицам и не оставлять его в залог.
3. Копию документа передавать кому-либо исключительно при наличии весомых на то причин.
4. При краже или утрате паспорта сразу уведомить правоохранительные структуры.
5. Всегда внимательно изучать все документы, которые Вы подписываете.

Даже следуя всем вышеуказанным рекомендациям, уберечься от кредитных мошенников становится всё сложнее и сложнее.

Чтобы быть уверенным, что Вас точно не обманут, лучше воспользоваться надёжным займом под залог ценных вещей в нашем ломбарде №1 в Нижнем Новгороде.

Такая сделка полностью отгородит Вас от какого-либо обмана, ведь она полностью безопасна, а гарантией возврата срочного займа является только Ваше имущество, которое можно и не выкупать. Никаких штрафов за это в ломбарде не предусмотрено.