Что чаще всего сдают в ломбарды Нижнего Новгорода?
Что чаще всего сдают в ломбарды Нижнего Новгорода?
24.01.2021
Наиболее частые причины, почему вам могут отказать в потребительском кредите
Наиболее частые причины, почему вам могут отказать в потребительском кредите
24.01.2021
Коронавирус и займы: статистика закредитованности россиян бьет все рекорды

Коронавирус и займы: статистика закредитованности россиян бьет все рекорды

Коронавирус и займы: статистика закредитованности россиян бьет все рекорды

Долги россиян во время пандемии поднялись на новую ступень – теперь каждый четвертый заёмщик отдаёт за кредиты около 80% собственных доходов. «Коронакризис» же лишь усугубил долговую нагрузку. По заявлению главы Центробанка, текущий уровень долговой нагрузки превышает кредитный подъём, который наблюдался в начале 2010-х годов. Вообще неутешительную статистику по финансовому состоянию населения прекрасно видно по нашему ломбарду в Нижнем Новгороде. Раньше залоги забирали гораздо чаще…

В долгах, что в репьях

Долговая нагрузка населения нашей страны растёт даже несмотря на то, что кредитные организации не одобряют заявки на выдачу кредита в трёх случаях из четырёх. Самым печальным является то, что каждый шестой должник является пенсионером. Эти незащищённые слои общества заявляют, что «залезть в долги» их вынудил низкий уровень жизни. Из-за просроченных платежей по кредитам в базе данных судебных приставов числятся больше 1 млн граждан пенсионного возраста.

В первые месяцы прошлого года банки охотно выдавали кредиты: только в январе выдали ссуд на 136 млрд рублей, в феврале и марте – на 214 млрд и 304 млрд соответственно.

Согласно статистике начала апреля прошлого года, 23% заёмщиков вынуждены отдавать банкам около 80% своего заработка, чтобы гасить кредиты. Регрессия в экономике привела к повышению коэффициента просрочки в 1,5 раза.

Для предупреждения убытков, кредитные организации вдвое уменьшили выдачу займов, а ипотеки – на 40%. Выдача же кредитных карт была сокращена на 73%.

Как ни вертись, а с банком расплатись!

Долговая нагрузка населения во время пандемии возросла не из-за вновь взятых им ссуд, а из-за быстрого снижения его заработка. Карантин привел к тому, что больше половины россиян потеряли часть доходов (60%), из них 42% заявили, что их доход упал больше чем на 15%.

Для смягчения долговой нагрузки власти ввели «кредитные каникулы», благодаря которым заёмщики смогли использовать возможность отсрочки платежа по кредиту сроком до полугода. Начиная с конца марта и заканчивая началом мая, с такими заявлениями в банки обратились более полутора миллионов заёмщиков.

В долг брать легко, а отдавать тяжело

Просрочки по кредитам, возникшие за последние 9 месяцев, достигли своего максимума. Согласно данным МФО и банков, число просрочек платежей более чем на 3 месяца, составило 12,6 млн! Это на 12,5% больше, чем за весь 2019 год!

Причина понятна: у кого-то уменьшился доход, кто-то потерял работу, а выживать как-то нужно, поэтому люди пошли за кредитами.

Рекордом за все время существующей статистики стал август 2020 года, когда задолженность россиян увеличилась на 386 млрд рублей!

За прошлый год общая сумма просроченной задолженности граждан РФ (более 90 дней) перед кредитными организациями составила 935 млрд рублей. Главной причиной допущения просрочек по кредитным платежам люди называют трудности с финансами (70% заёмщиков).

Центробанк вроде бы и смягчил денежно-кредитную политику, снизил ставки по кредитам, а в особенности – по ипотеке. Но именно льготное ипотечное кредитование внесло «львиную долю» в пиковый рост закредитованности. Многие люди в буквальном смысле побежали покупать жилье, чтобы не упустить столь «щедрый подарок» – дешёвую ипотеку. А результатом такой «щедрости» стал скачок цен на недвижимость по всей территории России!

Сейчас льготную ипотеку стремятся взять даже те, кто не имеет средств и на первоначальный взнос. Чтобы его внести, граждане оформляют потребительский кредит в банке, процент по которому намного выше, чем по самой ипотеке. Полученную сумму граждане вносят в качестве первоначального взноса, а затем оформляют ипотеку.

Когда приходит время платить, начинается самое интересное: человек «бьётся как рыба об лед», пытаясь расплатиться с этим кредитным завалом, и, как показывает статистика, с такой высокой платежной нагрузкой справляются лишь немногие. Следовательно, просрочки продолжают увеличиваться. В условиях падения доходов населения его закредитованность растёт, а снижение процентных ставок по кредитам даёт лишь мнимое облегчение.

Несмотря на проблемы населения с выплатой ипотеки (101 млрд рублей просроченных займов), наиболее проблематичными являются ссуды в виде потребительских кредитов (от всей суммы долгов они составляют 560 млрд рублей), задолженности по автокредитам составляют 58 млрд рублей.

В долгу, что в море: ни дна, ни берегов

Печальная тенденция повышения закредитованности населения может нанести мощный удар по экономике РФ с самыми негативными исходами – банкротством предприятий и банков, глобальными сокращениями, падением доходов населения и безработицей.

Агрессивный маркетинг самих банков по навязыванию «лёгких» кредитов и ипотеки, а также покупки товаров в рассрочку, тоже сыграл немалую роль в росте числа кредитов у населения.

Статистика довольно удручающая, не так ли? А оказаться в ее числе в период «коронакризиса» рискует каждый, даже самый платёжеспособный заёмщик. Поэтому в такое нелёгкое время вместо банковского кредита лучше воспользоваться «старым и добрым» залогом в ломбарде.

В этом заведении кредит можно вообще не отдавать! Сдав в ломбард  имущество, и получив деньги, вы не обязаны выкупать его обратно. Поэтому, если срочно требуются денежные средства, то берите с собой паспорт, ценную вещь и приходите в ломбард в Нижнем Новгороде. Наши клиенты получают быстрый займ в Нижнем Новгороде всего за несколько минут без всяких рисков.