Многие потребители ошибочно полагают, что понятия «быстрый кредит» и «экспресс займ» являются синонимами. В действительности же, эти понятия абсолютно разные, они регулируются разными законами и предоставляются разными финансовыми структурами.
Согласно российскому законодательству, выдавать кредиты имеют право только банковские организации, имеющие лицензию на осуществление кредиторских операций. А выдавать быстрые займы физическим лицам имеют право не исключительно кредитные, но и коммерческие объединения, согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности». Соответственно, кредит выдается только в банке, а займ под процент – практически в любой коммерческой организации.
Выдача кредитов не является банковской операцией, однако, банки выдают кредиты в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ. Полная стоимость такого кредита не должна быть больше среднерыночного значения полной стоимости кредита соответствующей категории более чем на треть. Такой показатель рассчитывается в ЦБ РФ. Срок и сумма кредита, а также его условия, определяются индивидуально и согласуются с заемщиком. Максимальная сумма потребительского кредита без обеспечения – 1,5 млн рублей, его длительность – до 5 лет. Процентные ставки по быстрым потребительским кредитам в разных банках колеблются от 9,9% до 25% годовых. Это зависит от суммы кредита, его срока и целого ряда других условий.
Эти организации выдают займы в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности». В них можно получить небольшой займ в сумме до 100 000 рублей сроком до 12 месяцев. Оформить его можно только при личном визите заемщика в офис компании. Процентная ставка в таких организациях начисляется ежесуточно и составляет от 0% до 2,3 % в день.
Микрофинансовые компании выдают займы в сумме до 500 тыс. рублей на срок до 1 года. Оформить его можно как при личном присутствии, так и дистанционно. Процентная ставка в таких организациях также начисляется посуточно от 0,2 до 2,2 %.
Такие кооперативы имеют право выдавать кредиты только своим членам (пайщикам). Условия предоставления этих займов не регулируются законодательством РФ и зависят от тарифов конкретного КПК. Максимальная сумма такого займа не должна быть больше 10% от суммарной задолженности по займам для кредитного кооператива (для КПК, работающих более 2 лет) и 20% (для тех, кто работает менее 2 лет).
Ломбард вправе выдавать потребительские займы под залог в соответствии с законом «О потребительских кредитах и займах». Договор начинает действовать с момента передачи в ломбард имущества и получения на руки клиентом денежной суммы. Срок такого займа не должен превышать 12 месяцев. Максимальный размер ломбардного кредита законом не установлен, но он не должен превышать оценочную стоимость заложенного имущества. Минимальная процентная ставка в ломбарде 0,2-0,3 % в сутки.
Максимальная ставка устанавливается ЦБ РФ и составляла на 1 квартал 2019 года:
Физические лица имеют право выдавать займы другим физлицам по договору займа, который составляется в соответствии со ст. 808 ГК РФ. В нем указываются все условия (сумма, длительность займа, процентная ставка, дата возврата и проч.) Ограничения на суммы займов между физическими лицами не установлены ГК РФ. Они определяются по соглашению сторон.
Приглашаем вас в наш ломбард с низкой процентной ставкой. Мы гарантируем честную оценку имущества и лояльное отношение к каждому клиенту!
