Риски онлайн-кредитования. Почему не стоит брать онлайн-кредит?

В современных условиях стремительно развивающихся технологий получить кредит, не выходя из дома – обыденное дело. Чтобы оформить заем на оплату горящего тура, покупку одежды на распродаже, необязательно обращаться в банк и лично присутствовать при оформлении договора.

Для получения кредита онлайн заемщики обращаются в микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании (и те, и другие принято называть микрофинансовыми организациями – МФО). Первые представляют собой крупные организации с капиталом более 700 тыс. рублей, выдают займы до 1 млн рублей, вторые – мелкие, до 700 тыс. и 500 тыс. рублей соответственно.

Каковы отличия микрозайма и кредита

Последнее время мы часто видим рекламу микрофинансовых организаций, к этому способу прибегают как скромно живущие, так и зажиточные граждане. Такие займы существенно отличаются от банковских кредитов. К банкам предъявляются жесткие законодательные требования, деятельность МФО ограничена небольшим количеством нормативных актов и документов. Есть и другие отличия традиционного кредитования от микрозаймов:

• Срок банковского кредита больше, в среднем 3–5 лет. МФО выдают средства на время от нескольких дней до полугода. Первые способны выдавать на руки большие суммы.
• У банков требования жестче, отказы получают даже платежеспособные лица.
• МКК и МФК предоставляют кредиты онлайн в электронном виде, погашение производится аналогично, либо через терминал. Чтобы деньги поступили на счет, из дома выходить не обязательно. В банковском же финучреждении необходимо присутствовать лично.
• Оформление кредита занимает от пары часов до нескольких дней, получить заем в МФО можно за 15–20 минут. Средства поступают на карту, номер которой указывает заявитель.
• На получение микрозайма не влияет кредитная история.

Несмотря на то, что микрокредит получить просто, помните и об обратной стороне легкого займа.

В чем риск получения онлайн-кредита

Цель любой финансовой организации – получить прибыль от предоставления населению денег в долг. Нередко заемщики, находясь в тяжелом финансовом положении соглашаются на невыгодные условия. Для грамотного человека – микрокредит не выход. Какие подводные камни ждут человека, согласившегося взять кредит онлайн?

1. Высокая процентная ставка, от 500 до 1000% годовых. При том, что банковских 35% изначально кажутся неподъемной суммой. «Грабительские» проценты легко объяснить. Обычно микрокредитами пользуется бедное население, которое не всегда отдает долги. Бремя выплат ложится на плечи других заемщиков.

В соответствии с поправками к Закону РФ об МФО, максимальная выплата по кредиту не может превышать четырехкратную сумму долга. При возврате займа переплата все равно будет существенной.

2. Невозможность выплатить долг вовремя, в том числе в силу болезни, потери работы, других форс-мажорных обстоятельств чревата огромными процентами и судебными разбирательствами.
3. Как и в банковских соглашениях, в договорах МФО важные моменты завуалированы сложными терминами либо прописаны мелким шрифтом.
4. Возврат долга, возможен по более высокой ставке, чем оговорено. Рассмотрение дела в суде потребует дополнительных затрат.
5. Ваши данные могут использоваться в мошеннической схеме. Такое бывает редко, но все же возможно

Как не переплатить и не нарваться на мошенников?

• Если деньги нужны на короткий срок и у вас для залога есть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, бытовая техника – обратитесь в ломбард. Здесь проценты намного ниже: 0,3–0,6% в день, а не 1–3%.
• Внимательно изучайте договор и процентные ставки, обращайте внимание, на пункты, прописанные мелким шрифтом.
• Изучите закон или обратитесь к юристу.
• Проверьте, зарегистрирована ли МФО как участник финансового рынка.
• Удостоверьтесь в передаче своих данных подлинному заемщику. В договоре должны быть указаны физический адрес и телефон, не поленитесь проверить их реальное существование.

Приняли решение оформить займ в ломбарде? В таком случае придется лично общаться с сотрудниками учреждения и подписывать договор. Как и с МФО, внимательно изучите отзывы о кредиторе и ознакомьтесь с договором.

Вот только по опыту можно 100% сказать, что любой ломбард будет на порядок выгоднее, чем МФО. Взять займ под залог телефонов в нашем ломбарде в Нижнем Новгороде – всего 2 % в неделю. Те же МФО дают такие ставки за день! Ну а то, что займ можно не отдавать? Поверьте, что многие клиенты МФО мечтают об этом!